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一文读懂保监会前世今生:正部级单位98年成立 首任主席马永伟

本文来源于腾讯财经 2018-03-13 09:23:55 我要评论(0
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1998年之前,对于保险业的监管由中国人民银行负责;1998年11月18日,中国保险监督管理委员会(简称中国保监会)成立,肩负起对中国保险业的监管职责。 成立之初的保监会是国务院直属副部级事业单位。2003年,国务院决定,将中国保监会由国务院直属副部级事业单位改为国务院直属正部级事业单位,并相应增加职能部门、派出机构和人员编制。 保监会的主要职责为拟定保险业发展的方针政策,制定行业发展战略和规划;起草保险业监管的法律、法规;制定业内规章等等。 从1998年至今保监会共有3人出任过保监会主席,分别为马永伟、吴定富、项俊波。 保监会治下20年,中国保费收入由1998年1251亿飚涨至2017年的3.65万亿,20年间飙涨了近30倍。

一、保监会的前世今生

建国后保险业监管的3个时期

按照中国保监会首任主席马永伟的说法,1949年以后的中国保险业可以分为三个时期:

一是1949—1959年的恢复发展时期。1949年以后,中央人民政府在迅速接管各地的官僚资本保险公司、整顿改造私营保险企业的基础上,于1949年10月20日成立了中国人民保险公司,作为国有的保险企业经营各类保险业务。在国民经济恢复和“一五”计划时期,中国人民保险公司确立了“保护国家财产、保障生产安全、促进物资交流、安定人民生活、组织社会游资、壮大国家资金”的指导思想,开办和发展各项国内保险业务。

二是1959—1979年的国内保险业务停办时期。1958年10月,在全国财贸工作会议上通过的《关于农村人民公社财政管理问题的意见》中,提出“人民公社化后,保险工作的作用已经消失,除涉外保险业务必须继续办理外,国内保险业务应立即停办”。同年12月,在全国财政会议上正式作出“立即停办国内保险业务”的决定。中国人民保险公司从此停办了国内保险业务,只保留涉外保险业务继续经营。

三是1979年以后。1979年4月,国务院在批转《中国人民银行分行行长会议纪要》中,明确提出要开展保险业务。同年11月,中国人民银行召开全国保险工作会议,决定从1980年起恢复停办20余年之久的国内保险业务,同时大力发展涉外保险业务。中国保险业的监管也就是从这个时候开始的。

保监会1998年正式成立 首任主席马永伟

1998年之前,对于保险业的监管由中国人民银行负责;1998年11月18日,中国保险监督管理委员会(简称中国保监会)成立,肩负起对中国保险业的监管职责。

保监会是国务院直属事业单位。根据国务院授权履行行政管理职能,依照法律、法规统一监督管理全国保险市场,维护保险业的合法、稳健运行。

中国保监会的成立是1997年11月中央金融工作会议确定的“加强金融监管,整顿金融秩序,防范金融风险”原则在保险业的体现,是中国金融业分业经营、分业监管的产物。

1998年11月18日,中国保险监督管理委员会成立,原中国人民保险(集团)公司董事长马永伟担任首任主席。保监会是全国商业保险的主管部门,根据国务院授权履行行政管理职能,依照法律、法规统一监督管理全国保险市场。保监会成立之后,中国人民银行不再肩负保险业的监管职责。

二、保监会行政级别

成立之初的保监会是国务院直属副部级事业单位。2003年,国务院决定,将中国保监会由国务院直属副部级事业单位改为国务院直属正部级事业单位,并相应增加职能部门、派出机构和人员编制。

三、保监会的主要职责

1、拟定保险业发展的方针政策,制定行业发展战略和规划;起草保险业监管的法律、法规;制定业内规章。

2、审批保险公司及其分支机构、保险集团公司、保险控股公司的设立;会同有关部门审批保险资产管理公司的设立;审批境外保险机构代表处的设立;审批保险代理公司、保险经纪公司、保险公估公司等保险中介机构及其分支机构的设立;审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构;审批保险机构的合并、分立、变更、解散,决定接管和指定接受;参与、组织保险公司的破产、清算。

3、审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格;制定保险从业人员的基本资格标准。

4、审批关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率,对其他保险险种的保险条款和保险费率实施备案管理。

5、依法监管保险公司的偿付能力和市场行为;负责保险保障基金的管理,监管保险保证金;根据法律和国家对保险资金的运用政策,制定有关规章制度,依法对保险公司的资金运用进行监管。

6、对政策性保险和强制保险进行业务监管;对专属自保、相互保险等组织形式和业务活动进行监管。归口管理保险行业协会、保险学会等行业社团组织。

7、依法对保险机构和保险从业人员的不正当竞争等违法、违规行为以及对非保险机构经营或变相经营保险业务进行调查、处罚。

8、依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管。

9、制定保险行业信息化标准;建立保险风险评价、预警和监控体系,跟踪分析、监测、预测保险市场运行状况,负责统一编制全国保险业的数据、报表,并按照国家有关规定予以发布。

10、承办国务院交办的其他事项。

四、保监会治下20年:中国保费收入大涨近30倍

中国保费收入由1998年1251亿飚涨至2017年的3.65万亿,20年间飙涨了近30倍。

1998年,我国保险密度(人均交纳保费数额)和保险深度(保险费占国内生产总值的比例)分别为12.6美元和1.57%,而1996年的相应数字是8美元和1.22%。

据统计,1998年我国保费总收入为1251.16亿元(人民币,下同。不包括外资保险机构),与1997年的1080亿元相比,增幅为16%。其中,寿险保费收入总量自1997年始再次超过产险保费收入总量。中国再保险公司的分保费收入为118.02亿元,比1997年增长12.62亿元,同比增长11.97%。1998年,全行业共向国家上缴营业税金48.2亿元,共支付各类灾害事故赔款555.9亿元,其中,产险和短期人身险共支付赔款318.2亿元,人寿险给付237.7亿元,保险的经济补偿职能在市场经济条件下得到了最大限度的发挥。

2018年1月22日保监会发布会上,统计信息部巡视员、副主任王蔚介绍了2017年保险市场运行情况。总体看,保险市场发展稳中向好,产品保障功能凸显,资金运用收益稳步增长,保险科技广泛应用,行业风险防控能力持续增强。统计数据显示,2017年,全行业共实现原保险保费收入36581.01亿元,同比增长18.16%。其中财产险公司和人身险公司分别增长13.76%和20.04%;赔付支出11180.79亿元,同比增长6.35%。保险业资产总量16.75万亿元,较年初增长10.80%。

五、历任保监会主席一览

1998-2002 马永伟

马永伟,男,1942年10月生,山东荣成人。1966年毕业于辽宁财经学院(现在的东北财经大学)财政金融专业。1981年加入中国共产党。历任任安徽省六安地区人民银行干部,六安县燕山林场会计,中国人民银行、中国农业银行安徽省六安地区中心支行干部、科长。1981年任安徽省政府财贸办公室干部。1982年后任中国农业银行安徽省分行信贷处副处长、分行副行长。1984年后任中国农业银行副行长、党组成员。1985年任中国农业银行行长、党组书记。1994年任中国人民保险公司董事长、总经理、党组书记。1995年任中国人民保险(集团)公司董事长、总经理、党组书记。1998年至2002年任中国保险监督管理委员会主席、党委书记。是第九届全国政协委员。2003年1月被选为第十届全国政协常委、全国政协经济委员会委员。

2002.10-2011.10 吴定富

吴定富,男,汉族,1946年7月生,湖北武穴人,1972年4月加入中国共产党,1967年9月参加工作,湖北大学成人教育学院中文系汉语言文学专业毕业,在职大学学历,高级经济师。现任全国政协第十二届全国委员会社会和法制委员会副主任。

2011.10—2017.05项俊波

项俊波,男,1957年1月出生,重庆人,中国共产党党员,1974年8月参加工作,北京大学博士,法学博士学位,研究员。曾任中国保险监督管理委员会党委书记、主席。

2017年10月14日,中国共产党第十八届中央委员会第七次全体会议审议并通过了中共中央纪律检查委员会关于项俊波严重违纪问题的审查报告,确认中央政治局之前作出的给予项俊波开除党籍的处分。

六、中国保险业大事记(1949年至2017年)

1949年10月20日 中国人民保险公司在北京成立,标志着新中国统一的国家保险机构的诞生,这也是新中国成立后第一家国有保险公司。

1979年11月19日 中国人民银行在北京召开了全国保险工作会议,停办20多年的国内保险业务开始复业。同年,中国保险学会成立。2000年11月16日,中国保险行业协会在京宣告成立,成立大会上通过了《中国保险行业公约》。

1983年9月1日 国务院颁布实施《中华人民共和国财产保险合同条例》,这是新中国成立之后第一部财产保险合同方面的法规。1985年3月3日,国务院颁布实施《保险企业管理暂行条例》,这是新中国成立之后第一部对保险企业管理的法律文件。1995年6月30日,第八届全国人民代表大会常务委员会第14次会议通过《中华人民共和国保险法》,同年10月1日起施行。《中华人民共和国保险法》的公布实施,标志着我国保险业迈进了法制建设的新时期。

1988年3月21日 招商局蛇口工业区和深圳工商银行合资成立平安保险公司,资本金为4500万元。这是我国第一家股份制、地方性的保险企业。

1992年9月 中国人民银行批准美国国际集团所属美国友邦保险公司在上海设立分公司,这是我国保险市场对外开放以来,第一家经批准进入中国保险市场的外国保险公司。1996年11月26日,中国人民银行批准加拿大宏利人寿保险公司与外经贸信托在上海合资设立中宏人寿保险有限公司,这是我国保险市场对外开放以来,批准设立的第一家合资保险公司。

1992年11月 友邦保险培训的第一代寿险代理人上街展业,寿险代理人制度迅速为国内寿险业采用。

1998年11月18日 经国务院批准,中国保险监督管理委员会在北京正式挂牌成立,作为全国商业保险公司的主管部门,集中统一监督管理全国保险市场。

2000年6月 国内首家保险经纪人——江泰保险经纪有限公司在北京揭牌,成为中国第一家全国性综合保险经纪公司。

2000年6月29日 中保国际控股有限公司在香港联交所挂牌上市,这是第一家在境外上市的中资保险企业。2003年,中国人保、中国人寿成功境外上市,人保财险11月在香港联交所成功上市,成为中国内地国有金融机构海外上市“第一股”,中国人寿保险股份有限公司12月在纽约、香港成功上市,公开募股筹集30.1亿美元,为2003年规模最大的首次公开募股。2007年,中国人寿、中国平安、中国太保登陆A股市场;泛华保险在纳斯达克上市交易。2009年12月23日,中国太保在香港联交所成功上市。2011年12月,新华保险成为国内首家以A+H股方式同步上市的保险公司,为登陆国内资本市场的保险“第四股”。2012年12月,中国人保集团香港联交所整体上市。

2004年11月11日 中国首家相互制保险公司——阳光农业相互保险公司获准筹建,填补了我国相互制保险公司的空白。

2004年11月18日 国内第一家专业健康保险公司——中国人民健康保险股份有限公司宣告成立。

2006年3月28日 《机动车交通事故责任强制保险条例》颁布,所有上道路行驶的机动车辆都应在3个月内投保交强险。

2008年9月1日 《保险公司偿付能力监管规定》正式施行,首次引入资本充足率指标,出现“分类后的统一监管”。

2012年4月 保监会正式开通全国第一条保险消费者维权电话12378.2013年7月8日,全国首个保险公众日启动,保监会将每年7月8日确定为“全国保险公众宣传日”,每年确定不同的年度宣传主题。

2012年8月30日 国家发改委、卫生部、财政部、人社部、民政部、保监会联合公布《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》。2013年3月,保监会印发《保险公司城乡居民大病保险业务管理暂行办法》,明确大病保险市场准入与退出条件。

2012年11月 我国第一部专门针对农业保险的法规《农业保险条例》正式颁布,于2013年3月正式实施。

2013年9月29日 中国(上海)自由贸易试验区正式挂牌,太保财险、大众保险成为首批入驻自贸区的企业。2014年9月,上海人寿获批筹建,未来拟结合自贸区“先行先试”的政策环境试点拓展外币保单等业务,探索产品、服务等方面的创新优势。

2013年11月6日 国内首家互联网保险公司——众安在线财产保险有限公司正式开业。

2014年8月 国务院以“顶层设计”形式明确保险业在经济社会中的地位,发布《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》,提出到2020年,保险深度(保费收入/国内生产总值)要达到5%,保险密度(保费收入/总人口)要达到3500元/人,基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范,具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力,与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业,努力由保险大国向保险强国转变。

2015年8月23日,国务院正式印发《基本养老保险基金投资管理办法》,至此,养老金的投资渠道大大拓宽,投资范围包括银行存款、中央银行票据、同业存单;国债,政策性、开发性银行债券,信用等级在投资级以上的金融债、上市流通的证券投资基金、股票、股权、股指期货、国债期货等等。

2015年4月,国务院公布了《存款保险条例》。该《存款保险条例》自2015年5月1日起施行,至此,我国存款保险制度在历经22年酝酿之后终于落地。该条例是为了建立和规范存款保险制度,依法保护存款人的合法权益,及时防范和化解金融风险,维护金融稳定,由国务院法制办牵头,央行、财政部、银监会、条例规定,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。这一限额高于世界多数国家的保障水平,能为我国99.63%的存款人提供全额保护。

2015年8月20日,保监会正式发布《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》,对于享受税收优惠的商业健康保险产品做了明确规定,个税优惠健康保险产品采取万能险方式,包含医疗保险和个人账户积累两项责任。

2016年6月22日,保监会为中国保险行业引入了几位年轻人——批筹国内首批3家相互保险社,其中的信美人寿相互保险社,是国内第一家获准筹建的相互人寿保险组织。相互保险以性价比著称,讲究会员利益而非股东收益,符合“保险姓保”初心,可以对现有保险市场主体形成补充。

2016年9月份,保监会发布《关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》和《关于强化人身保险产品监管工作的通知》两项监管新规,将投连险、变额年金险纳入中短存续期产品范围,要求保险公司根据实际情况进行评估。并规定保险公司中短存续期产品年度保费收入应控制在公司最近季度末投入资本和净资产较大者的2倍以内,限制中短存续期产品规模。

2017年4月,保监会始终坚持“保险业姓保、保监会姓监”以及以下几点原则:做好保险监管工作、治理市场乱象、查处违法违规问题、严密防范金融风险、发挥保险保障功能等等。

2017年10月,保监会《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》(保监人身险〔2017〕134号,以下简称“134号文”)正式实施,虽然从10月份开始,年金保险都是遵守的政策,5年之后开始返还,但是从长远来看,对于保险行业是大有好处的。

2017年11月1日起保监会印发的《保险销售行为可回溯管理暂行办法》正式实施。办法明确规定,保险公司、保险中介机构开展电话销售业务,应将电话通话过程全程录音并备份存档,不得规避电话销售系统向投保人销售保险产品。保险公司、保险中介机构通过录音、录像等技术手段采集视听资料、电子数据的方式,记录和保存保险销售过程中的关键环节,实现销售行为可回溯、重要信息可查询、问题责任可确认,通常称为“双录”。“双录”在银行业、证券业都已开始实施。

(腾讯财经综合自 保监会网站、金融时报、新华网、1998年中国保险市场概况等)

(编辑:林辰)
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